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노후 준비와 절세 혜택을 동시에 챙길 수 있는 개인형 퇴직연금(IRP)은 직장인, 자영업자, 프리랜서 누구에게나 필수적인 재테크 수단입니다. 특히 2025년 기준으로 수수료가 0%이거나 수익률이 우수한 증권사들이 속속 등장하면서 IRP 선택이 더욱 중요해졌습니다.
✔ IRP란?
- IRP(Individual Retirement Pension): 퇴직금이나 개인납입금을 모아 노후에 연금처럼 받는 제도
- 소득이 있는 모든 국민 가입 가능 (직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서 등)
- 세액공제 최대 115.5만원 가능
💸 IRP 세액공제 혜택 (2025년 기준)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 세액공제 한도 | 연 900만원 (연금저축 포함 최대 700만원까지 세액공제) |
| 세액공제율 | 13.2% ~ 16.5% |
| 환급 혜택 | 최대 115만 5천원 절세 |
📊 IRP 금융사 수수료·수익률 비교표
| 금융사 | 운용수수료 | 수수료 혜택 | 비보장 수익률(5년) |
|---|---|---|---|
| 우리투자증권 | 0% | 전 계좌 수수료 면제, ETF 수수료 없음 | 9.08% (2025년 2분기 기준) |
| 삼성증권 (다이렉트) | ~0.18% | 비대면 가입 시 수수료 면제 | 5.4% |
| 미래에셋증권 | 0.3%↓ | 연금 이전 시 상품권 이벤트 | 5.66% |
| NH투자증권 | 비슷 | ETF 다양, 모바일 이벤트 | 5.79% |
| 대신증권 | 0% | 10년 장기 수익률 4.6% | 4.60% |
| 신한/유안타/한화증권 | 0% | 완전 무수수료 | — |
🌟 IRP 추천 금융사 TOP 3
1. 우리투자증권 IRP
- 운용 및 자산관리 수수료 0%
- ETF 매매 수수료 없음
- 2025년 2분기 수익률 9.08%, 업계 1위
- 중도 해지/계약이전 수수료 모두 무료
2. 삼성증권 다이렉트 IRP
- 모바일 비대면 가입 시 수수료 면제
- 사용자 친화형 앱으로 ETF 운용 유리
- 수익률 약 5.4%
3. NH투자증권 / 미래에셋증권
- 모바일 UX 우수, 상품 다양성 확보
- 연금 이전 이벤트 진행 중
- 수익률 5.6~5.7% 수준
✅ IRP 선택 팁
- 수수료는 0%가 기본 – 복리 효과 극대화
- 수익률 비교 – 5년 이상 수익률 안정적 운용사 선택
- ETF 라인업 – 자산배분 자유도가 높은 증권사 유리
- 비대면 가입 혜택 – 수수료 면제, 캐시백 등 실질적 이득
📌 결론: IRP 어디서 가입해야 할까?
IRP는 장기 투자를 전제로 하는 상품인 만큼 낮은 수수료, 우수한 수익률, 다양한 상품 운용 가능성이 핵심입니다.
그런 점에서 우리투자증권, 삼성증권, NH·미래에셋증권은 2025년 기준으로 최고의 선택지입니다.
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